Lending: come funziona e le migliori piattaforme

Con il termine Lending o Social Lending, o anche Peer to Peer Lending (P2P) si definisce una forma di prestito tra soggetti privati attraverso il web. Il lending è specifica forma di crowdfunding, ovvero di finanziamento collettivo, che si configura nel prestito da parte di un gruppo di persone private ad un altro soggetto privato.
Il soggetto che riceve il prestito restituirà il denaro ricevuto ai prestatori riconoscendo loro un tasso di interesse.

Il lending è diventato di fatto un canale di finanziamento alternativo per quelle realtà che non hanno accesso ai canali di credito ordinari (banche e istituti creditizi) e che pur di ricevere il prestito sono disposti a pagare un tasso di interesse maggiore rispetto a quelli di mercato.

Da questi tassi "più interessanti" deriva la sua grande diffusione negli ultimi in cui i tassi di interesse sono bassi.

Come funziona

Ci sono specifiche piattaforme web che fanno da intermediarie in vari settori (immobiliare, startup, PMI, ambiente, innovazione ecc) e che mettono in contatto finanziatori e aziende in cerca di credito.

Attraverso di queste il prestatore può vagliare e scegliere a chi fare il microprestito in base al rischio, ai tempi di restituzione e al tasso corrisposto.

 

Le migliori piattaforme in Italia e... tutte le altre

 

Trusters
Tipologia: Lending
Categoria: Immobiliare
Investimento minimo: € 100
Rendimento medio: 9%*
Descrizione: Piattaforma Italiana di lending crowdfunding specializzata nel real estate. Risultato ultimo di un’idea maturata durante un lungo percorso nel settore immobiliare dei suoi promotori. In due anni hanno finanziato quasi 100 progetti con un ROI medio del 9%.

 

RE-Lender
Tipologia: Lending
Categoria: Riconversione Immobiliare
investimento minimo: € 50
Rendimento medio: 9%*
Commissioni: Nessuna
Descrizione: piattaforma di crowdlending dedicata a progetti di riconversione industriale, ecologica, immobiliare e tecnologica. Il pagamento degli interessi avviene mensilmente. E' possibile quindi prestare denaro ad aziende che realizzano progetti di riconversione ed avere un rendimento tra il 7 e il 10% con cedola mensile; a differenza di altre piattaforme gli interessi vengono pagati ogni mese e non al fine dell'operazione./p>

 

 

Soisy
Tipologia: Lending peer to peer
Categoria: Credito al consumo
investimento minimo: € 10
Rendimento medio: 5-8%*
Descrizione: Soisy S.p.A. è il marketplace dei prestiti tra privati per finanziare gli acquisti in e-commerce convenzionati. Ti permette di ottenere un tasso del 4% con Garanzia di Rendimento e Reinvestimento Automatico. Se vuoi guadagnare ci sono anche opportunità di rendimenti lordi attesi dal 5 all’8%, ma senza garanzia.
Nessun tempo di permanenza minimo e possibilità di svincolarsi in ogni momento.

 

Housers
Tipologia: Lending
Categoria: Immobiliare
investimento minimo: € 50
Rendimento medio: 8,59%*
Descrizione: piattaforma di crowdlending immobiliare nata in Spagna. Consente di effettuare investimenti a partire da 50 euro per costruire il proprio portfolio di investimenti immobiliari.

 

Rendimento Etico
Tipologia: Lending
Categoria: Immobiliare Etico
investimento minimo: € 500
Rendimento medio: 15%*
Descrizione: L’obiettivo di Rendimento Etico è quello di permettere ai membri della sua community di creare profitti aiutando al tempo stesso le persone che stanno vivendo una situazione di difficoltà finanziaria.
La nostra piattaforma crea un ponte tra chi vuole impegnare il proprio denaro, gli operatori del settore e chi si trova in difficoltà economiche.
Ideata da Andrea Maurizio Gilardoni, imprenditore e formatore nel settore immobiliare, propone opportunità correlate prevalentemente agli NPL (Non-Performing Loan, Crediti Deteriorati).

 

Crowdestate
Tipologia: Lending
Categoria: Immobiliare
investimento minimo: € 100
Rendimento medio: 19%*
Descrizione: Crowd Estate propone progetti immobiliare su territorio europeo con il modello a prestito. La cifra minima da investire è 100€ e non chiede nessuna commissione sugli investimenti. Ci sono progetti di varia durata e con tassi medi annuali del 19%.

 

Motusquo
Tipologia: Lending
Categoria: Microprestiti tra privati
investimento minimo: € 250
Rendimento medio annuo: 6%* a cedola mensile
Descrizione: Piattaforma di prestiti tra privati che promette tassi di interessi più vantaggiosi per i richiedenti e rendimenti più elevati per gli investitori. Motusquo offre rendimenti competitivi (medio annuo del 6%) e rischi contenuti. Puoi gestire i tuoi investimenti in totale libertà, completamente online e senza nessuna commissione.
Ogni mese gli interessi e una parte di capitale ti vengono versati sul tuo conto investitore.
Sede: Via Manzoni, 17 – 20121 Milano.

 

Bridge Asset
Tipologia: Lending
Categoria: Immobiliare
investimento minimo: € 500
Rendimento medio: -
Descrizione:  La piattaforma Bridge Asset è attiva da poco ed è stata fondata da Alberto Dente. L’importo minimo di investimento è € 500, con un massimo pari al 25% del singolo prestito.

 

BLender.loans
Tipologia: Lending
Categoria: Prestiti tra privati e crediti al consumo
investimento minimo: -
Rendimento medio: 7%*
Descrizione:  Opera in base a modelli di Peer to Peer Lending che sono riusciti a ridurre in maniera significativa i margini di interesse tra coloro che concedono un prestito e coloro che lo richiedono.
Sede: Milano, Via Vincenzo Monti 8.

 

Borsa del Credito
Tipologia: Lending
Categoria: Prestiti ad aziende
investimento minimo: -
Rendimento medio: -
Descrizione: Piattaforma di Peer to Peer Lending per le Aziende.
Sede: Via Bernardino Lanino 5, Milano.

 

Ener2crowd
Tipologia: Lending
Categoria: Sostenibilità ed Energia
investimento minimo: -
Rendimento medio: 5%
Descrizione: piattaforma di lending crowdfunding nel settore energetico.
Sede legale: Corso Indipendenza 1, Milano 20129

 

It.october.eu
Tipologia: Lending
Categoria: PMI
investimento minimo: -
Rendimento medio: a partire da 2.5%
Descrizione: La piattaforma di finanziamento numero 1 in Francia approdata anche in Italia, consente agli investitori privati di finanziare le PMI.

 

Prestiamoci
Tipologia: Lending
Categoria: Microprestiti tra privati
investimento minimo: -
Rendimento medio: -
Descrizione: startup italiana autorizzata come finanziaria da Banca d’Italia per la gestione di una piattaforma di social lending (prestiti personali da privati a privati su Internet).
Sede: Foro Buonaparte 12, Milano.

 

Younited Credit
Tipologia: Lending
Categoria: Microprestiti tra privati
investimento minimo: -
Rendimento medio: -
Descrizione: si definisce un marketplace online del credito. Al 15/12/2020 Younited Credit ha consentito la realizzazione di più di 100.000 progetti, per un ammontare totale di 1 201 564 000 €!